Votre patrimoine est investi.
Une participation qui s’offre à vous. Un appel de capital de vos engagements en private equity. Une contribution au premier logement de votre enfant. Vous avez le patrimoine, mais il est essentiellement investi, et à juste titre. Revendre vos investissements n’est pas forcément la seule solution. Vous pouvez aussi emprunter, et votre portefeuille sert de garantie. Voyez ci-dessous comment ça marche, et les points à garder à l’œil.
La vente a un prix
Lorsque vous vendez pour dégager des liquidités, vous interrompez une stratégie étalée sur plusieurs années, et peut-être à un moment peu favorable sur les marchés financiers. Par ailleurs, ce que vous avez vendu ne pourra plus croître lorsque les marchés repartiront à la hausse.
Votre projet choisit son moment. Les marchés choisissent le leur.
Votre portefeuille comme garantie
La vente n’est pas absolument nécessaire. Sous certaines conditions, votre portefeuille peut servir de garantie pour un crédit: le crédit Lombard.
Vous donnez vos investissements, ou seulement une partie, en gage à Belfius. C’est une sécurité pour la banque, mais ils demeurent votre propriété et restent investis. Tant qu’ils sont en gage, vous pouvez seulement les vendre ou les transférer avec l’autorisation de Belfius.
En principe, votre stratégie d’investissement suit donc son cours. Si vous avez confié la gestion discrétionnaire de votre portefeuille à Belfius, elle reste effective. Si vous avez opté pour le conseil en investissement, vous continuerez à en bénéficier.
Quel espace pour vos projets grâce à votre portefeuille?
Cela dépend de sa valeur et de sa composition. Une garantie doit conserver assez de valeur même en cas de baisse des cours. Belfius ne regarde pas seulement la valeur actuelle de vos investissements, mais aussi l’ampleur des variations que cette valeur peut subir.
Plus vos investissements sont stables et bien diversifiés, plus ils vous permettent de dégager de l’espace pour vos projets. Généralement, un portefeuille composé avec prudence vous offrira plus d’espace qu’un portefeuille composé entièrement d’actions.
Dans quels cas pouvez-vous recourir au crédit Lombard?
Un crédit Lombard, tant privé que professionnel, vous permet, notamment:
- De développer vos investissements, par exemple via un mandat d’investissement complémentaire.
- D’honorer les appels de capital de vos engagements en private equity.
- D’investir dans une entreprise, via une participation, une reprise ou une augmentation de capital.
- De soutenir financièrement vos enfants dans le cadre d’un projet ou de l’achat d’un bien immobilier.
- D’acheter une œuvre d’art, un véhicule de collection ou d’autres biens mobiliers de valeur.
- De faire l’acquisition d’une résidence secondaire ou d’un autre bien immobilier à l’étranger.
- D’assurer la transition jusqu’à ce qu’une donation soit disponible.
La forme du crédit s'adapte à vos besoins et à votre projet: une ligne de crédit flexible, un financement relais ou un crédit pour un projet concret. Votre Private Banker ou votre Wealth Manager examinera avec vous la formule qui convient le mieux.
Questions fréquentes
Et si la valeur de mon portefeuille diminue?
Votre portefeuille sert de garantie. Si une baisse de valeur ne lui permet plus d’assurer une sécurité suffisante, Belfius peut vous demander des garanties complémentaires ou un remboursement partiel. Si cela n’est pas possible, Belfius peut revendre une partie de vos actifs financiers. Cette vente peut se produire à un moment défavorable sur les marchés.
Quel est le coût?
Vous payez les intérêts sur le montant que vous empruntez, ainsi que d’autres frais éventuels. Le rendement de votre investissement n’est pas garanti, et peut s’avérer inférieur à ces coûts.
Est-ce approprié pour moi?
Un crédit Lombard vous offre de l’espace, mais cela demeure un crédit. Belfius prend toujours en compte votre situation financière complète: votre patrimoine, vos revenus et vos projets.
Vos projets ne doivent pas attendre
Vous avez un projet concret ou vous voulez d’abord savoir ce que vous permet votre portefeuille ? Votre Private Banker ou votre Wealth Manager est à votre disposition pour examiner votre situation avec vous.
En savoir plus sur le crédit Lombard